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小額投資理財市場前景分析


點擊:1470次,時間:2015-08-18 14:33:42


  投資與理財專業是財富管理類的前沿專業,既是金融應用類前沿專業,又是培養資本市場和現代企業與家庭財急需的財富管理人才的專業,主要培養理財的高收入類專業人才,學生獲取主要證書有理財規劃師、證券從業資格證等。本專業培養具有厚實的投資、理財、證券、銀行、保險等專業基本知識和良好的職業品質,富有經營、服務意識和創新、進取精神,面向銀行理財部、證券公司理財部、保險公司理財部、信托投資公司理財部、基金管理公司、金融產品經營管理、保險代理、保險經紀業務等金融類企業工作崗位,以及工商企業的投資業務管理、財富管理、投資咨詢、理財顧問、資金管理、資產評估、資產管理、財務分析、現金出納、財務會計、管理會計、企業財務公司證券理財部等實體企業的工作崗位相關的一線人才,熟悉金融市場的籌資、投資業務與企業財會核算、資金運用及管理、財務分析與決策、家庭及個人理財規劃的具有財富綜合運營管理能力的人才,主要從事投資與理財管理、核算和咨詢服務的高素質、高技能的高等技術應用性專門人才。

  依據國家統計局、國家商務部、國家發改委、中國期貨業協會、中國證券業協會、中國人民銀行、中國行業研究網、國內外相關刊物雜志的基礎信息以及私人理財研究單位等公布和提供的大量資料,結合對理財相關企業的實地調查,對我國理財行業發展現狀與前景、市場競爭格局與形勢、贏利水平與企業發展、投資策略與風險預警、從2010年到2015年理財市場發展趨勢與規劃建議等進行深入研究,并重點分析了私人理財行業的前景與風險。報告揭示2010年二季度在股市一片慘淡,連續三個月收陰,每月跌幅均超過7%,二季度累計跌幅22.87%;而與股市形成鮮明對比的銀行理財市場卻是如火如荼,二季度理財產品發行數達到2546款,相比于一季度的1741款增長了46%。值得注意的是,短期化成為新發行產品的一個趨勢。就六月份來講,6個月期以下的理財產品在整個市場的占比便超過了三分之二。由于市場不確定性因素較多,加上人民幣匯改重啟、加息預期加強等信息刺激,投資者更傾向于選擇短期理財產品。據不完全統計,在6月份,國內62家銀行共發行881款個人理財產品,已是連續三個月超出800款,而第二季度發行數已達到2546款。其中,銀行理財市場仍然以短期理財產品為主,6個月期以下的理財產品市場占比超過三分之二。細分來看,期限在1個月期以下的理財產品發行數為251款,1個月至3個月理財產品發行數222款,而3個月至6個月理財產品發行數為135款。期限低于1個月的超短期理財產品市場占比超過25%。這部分理財產品極好地滿足了投資者對于資金流動性的管理,特別是在股票市場低迷,投資者難以把握市場的時候,可以更加高效地管理資金。

  參看國外30多年來理財業務的發展歷程可以分為三個階段:一是初級階段,銀行、證券、保險等營銷人員轉變為理財規劃師的階段;二是發展階段,專業的會計師、分析師、稅務師等成為理財規劃師的階段;三是成熟階段,正規學院教育培養理財規劃師的階段。作為國人理財業務發展的特點,國外各類金融機構提供的理財業務品種豐富多樣,包括銀行投資管理、保險、個人信托等各類金融服務,并提供有關居家生活、旅行、退休、保健等方面的便利。且從業人員專業化,銀行員工特別是與客戶直接接觸的一線員工不再是傳統意義上銀行產品或服務的銷售人員,而是經過專業培訓,精通各種投資理財工具,具有豐富理財操作經驗的個人理財的理財規劃師專家。此外,信息技術與金融業務的有機整合是國外個人理財業務的一個重要特點,金融機構與目標客戶實現溝通,達成交易的途徑和手段呈現多樣化、綜合化、立體化。并廣泛應用基于信息技術的客戶關系管理系統,金融機構借助數據庫、數據挖掘技術對客戶信息的進行全面管理和深度分析,以便為客戶提供個性化,定制的理財服務。

  中國的理財業還處于新生階段,卻已經頗具規模而且前景非常廣闊。隨著市場競爭的加劇,國內銀行逐步引入了市場細分的理念,并確立了以客戶為中心的經營思想。以目標客戶為基礎,根據客戶的需求開發新產品,有差別、有選擇地進行金融產品的營銷和客戶服務,從而把有限的資源用于能為自身業務帶來巨大發展空間的重點優質客戶上面來。通過實行理財經理制和客戶經理制,打造專業的理財顧問隊伍,充分發揮理財經理的人格魅力,主動為優質客戶提供個性化服務,正成為商業銀行、證券公司、保險理財部、基金投資部、企業財務公司證券理財部吸引黃金客戶的重要服務手段。隨著理財服務的出現和逐步發展,理財經理的專業化知識和能力將成為理財服務的重要組成部分,產品和服務的差異性將不可避免,品牌因素在個人理財服務的市場競爭中將越來越重要。

  銀監會調查示,財富管理將會是未來一段時間內我國銀行業服務競爭激烈的“戰場”。理財業務是近年來國內銀行業發展最快的創新業務之一。截至今年3月末,各中外資商業銀行存續的理財產品超過4800只,理財業務市場規模達到8600億元,理財客戶達到280萬個。如果按照每年保持40%—50%的速度增長,今后2年內理財金額將達到兩萬億元。

  經濟的發展對投資與理財人員的需求大幅度提升。據專業理財網站的一項調查表明,人們在沒有得到專業理財人員的指導和咨詢時,一生中損失的個人財產高達20%甚至100%。據統計,60%以上的企業在融資、理財、報稅等方面,渴望得到專業人士的幫助;約有70%的居民希望自己有個好的理財顧問,50%以上的人愿意支付顧問費。中財網將投資與理財專業列為人才稀缺就業前景好的十五種新興專業推薦之首,投資理財高端人才—— “理財規劃師”、“拍賣師”等職業前景非??春?。權威專家預計,我國理財規劃師的缺口為20萬人, 理財規劃師必將成為國內最具有吸引力的職業之一,國內又一個具有廣闊發展前景的金領職業。

  伴隨著我國社會經濟快速健康發展,在過去6年中,中國理財業務每年的市場增長率達到18%。在經濟全球化的背景下,成都作為中國內陸的金融強市,早已被外資金融機構緊緊盯住?;ㄆ?、匯豐、等多家外資金融機構已相繼在此設立了分行(新加坡華僑銀行、香港東亞銀行、渣打、荷蘭ING)

  經濟的發展,金融業的興盛、資本市場的拓展,迫切一大批懂經營、會管理,具有投資、理財、會計、稅務等綜合知識以及投資決策分析和理財能力的 “高財商”“高素質”“高技能”專業服務人才,我院 “投資與理財”專業隨之應運而生,是客戶之所望、企業之渴求、市場之呼喚,同時也為本專業畢業生提供了廣闊的發展平臺。
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